연체자대출 가능한 곳 완벽하게 정리했습니다. 연체자들은 대출을 받기가 어려운 상황에 처해 있을 때가 많습니다. 연체 이력이 있는 경우, 금융기관에서 대출 심사 시 불이익을 받을 수 있기 때문에 연체자 대출이 가능한 곳을 찾는 것은 매우 중요합니다. 이번 포스트에서는 연체자도 대출이 가능한 금융기관과 상품에 대해 자세히 알아보겠습니다.
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연체자대출 가능한 곳
연체자 대출이 가능한 곳은 크게 세 가지로 나눌 수 있습니다: 제1금융권, 제2금융권, 대부업체입니다. 각각의 금융기관에서는 연체자 대출을 위해 다양한 상품을 제공하고 있습니다.
제1금융권 및 정부지원대출
제1금융권에서는 연체자에 대한 대출을 제공하는 경우가 드물지만, 정부 지원 프로그램이나 특수 목적 대출 상품을 통해 대출이 가능한 경우가 있습니다.
주요 은행들은 고객의 신용 회복을 돕기 위한 프로그램을 운영하고 있으며, 이를 통해 연체자도 대출을 받을 수 있습니다.
최저신용자 특례보증
| 대출 자격 | 햇살론15 심사에서 거절되고 개인신용평점 하위 10% 이하 |
| 대출 한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출 금리 | 연 15.9% |
| 대출 기간 | 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 ~ 5년 |
| 추가대출 | 6개월 이상 정상적으로 이용한 경우 1회 추가 대출 가능 |
| 신청 절차 | 서민금융진흥원 앱 ▶ 보증신청 및 자격조회 ▶ 금융교육 이수 ▶ 보증약정 체결 ▶ 협약은행으로 대출 신청 ▶ 대출실행 |
| 부결 사유 | 대위변제가 진행 중이거나 신용/공공정보에 연체이력이 있는 경우 |
| 연계은행 | 광주은행, 전북은행, NH저축은행, 웰컴저축은행, 우리금융저축은행, IBK저축은행, 하나저축은행, 신한저축은행, BNK저축은행, KB저축은행 |
햇살론15
| 대출 한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출 금리 | 연 15.9% (단일금리) |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 |
| 우대 금리 | 성실상환 시 1년마다 금리 인하 (3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩 인하) |
| 상환 방법 | 원리금균등분할상환 |
| 특례 보증 대상 | 급여 현금 수령자, 채무조정 성실 상환자, 3개월 미만 재직 근로자, 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 등 |
| 취급처 | 전국 14개 시중은행 (KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크) 및 전국 41개 서민금융통합지원센터 |
신용회복위원회 소액대출
| 대출 한도 | 최대 1,500만원 |
| 대출 금리 | 연 3.0% ~ 4.0% |
| 대출 기간 | 최대 5년 |
| 상환 방법 | 원리금균등분할상환 |
| 지원 대상 | 신용회복위원회 채무조정 성실상환자, 소득 증빙 가능자 |
| 신청 방법 | 신용회복위원회 홈페이지 또는 콜센터 |
| 유의사항 | 중도 상환 수수료 없음 |
햇살론17 SC제일은행
| 대출 한도 | 최저 50만원 ~ 최대 1,400만원 |
| 대출 금리 | 고정금리 연 17.9% |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환 방법 | 원리금균등분할상환 |
| 성실상환 우대금리 | 3년: 1년마다 2.5% 인하, 최대 5% 인하 5년: 1년마다 1.0% 인하, 최대 4% 인하 |
| 신청 절차 | 자격조회 ▶ 센터 방문 ▶ 대출 신청 ▶ 대출 실행 |
| 연체이자율 | 은행금리 4.0%~4.5% + 연체가산금리 3% + 지연보증료율 3% |
| 수수료 | 중도상환수수료 및 인지세 없음 |
소액생계비대출
| 대출 한도 | 최대 100만원 |
| 대출 금리 | 연 15.9% |
| 대출 기간 | 6개월 |
| 상환 방법 | 6개월 원리금균등분할상환 |
| 대출 대상 | 연체자, 저신용자 |
| 신청 방법 | 서민금융통합지원센터 방문 상담 후 신청 |
| 취급 수수료 | 없음 |
| 조기 상환 수수료 | 없음 |
| 연체금리 | 약정금리 + 3% |
제2금융권
제2금융권에서는 연체자 대출 상품이 비교적 많이 제공됩니다. 저축은행, 상호금융, 보험사 등에서 제공하는 연체자 대출 상품은 제1금융권에 비해 상대적으로 심사 기준이 낮고, 대출 승인 가능성이 높습니다.
하지만, 금리가 다소 높을 수 있다는 점을 유의해야 합니다.
키움저축은행 개인회생대출
| 대출 한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출 금리 | 연 15.9% ~ 19.9% |
| 대출 기간 | 최대 48개월 (12개월 단위) |
| 상환 방법 | 원리금균등분할상환 |
| 대출 대상 | 개인회생 성실변제자 또는 면책 결정자 |
| 중도상환수수료 | 2% |
| 부대비용 | 없음 |
| 연체금리 | 약정금리 + 3% (최고 연 19.9% 이내) |
| 이자부과시기 | 매월 후취 |
현대캐피탈 자동차담보대출
| 대출 한도 | 최대 6,000만원 |
| 대출 금리 | 연 4.9% ~ 17.9% |
| 대출 기간 | 최장 60개월 |
| 상환 방법 | 원리금균등분할상환 |
| 대출 대상 | 본인 명의 차량 소유 고객 (출고 이후 13년 이내 차량) |
| 취급 수수료 | 없음 |
| 중도상환수수료 | 0~2.0% (이용기간에 따라 차등 적용) |
| 연체 이자율 | 약정 이자율 + 최고 3% (법정 최고금리 20% 이내) |
| 이자 납부 시기 | 매월 납부 |
페퍼저축은행 소액대출
| 대출 한도 | 최대 500만원 |
| 대출 금리 | 연 6.9% ~ 19.9% |
| 대출 기간 | 최대 3년 |
| 상환 방법 | 거치식 원리금균등분할상환 (거치 1년 + 상환 2년) |
| 대출 대상 | NICE 신용평점 350점 이상, 소득 증빙 어려운 무직자, 주부, 대학생, 프리랜서 등 |
| 부대비용 | 없음 |
| 중도상환수수료 | 3년 이내 최대 연 1.9% |
| 연체금리 | 약정금리 + 연 3% (최대 연 20%) |
IBK개인프리워크아웃론
| 대출 한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출 금리 | 연 2.9% ~ 15.5% |
| 대출 기간 | 1년 이상 ~ 5년 이내 |
| 상환 방법 | 원금균등분할상환 |
| 대출 대상 | 개인프리워크아웃 프로그램 이용 고객 |
| 취급 수수료 | 없음 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 연체금리 | 약정 금리 + 3% (최대 연 15%) |
| 부대비용 | 없음 |
대부업체
대부업체는 연체자 대출을 제공하는 주요 금융기관 중 하나입니다. 대부업체는 대출 심사 기준이 매우 유연하여 연체자도 쉽게 대출을 받을 수 있습니다.
그러나 대부업체의 대출 금리는 매우 높기 때문에 신중하게 선택해야 합니다. 대출 상환 능력을 꼼꼼히 계산하고, 필요 이상의 금액을 대출받지 않도록 주의해야 합니다.
애플론
| 대출 대상 | 무직자, 통신연체자, 소득 불안정한 프리랜서 등 |
| 금리 | 연 20% 이내(차등 적용) |
| 한도 | 100만원 ~ 최대 1천만원 |
| 대출 기간 | 1개월 ~ 60개월 |
| 상환 방법 | 원리금균등분할상환 |
| 취급수수료 | 없음 |
| 조기상환수수료 | 3개월 이후 없음, 3개월 이내 대출금액의 2% |
| 연체금리 | 약정금리 + 3%, 최대 연 20% 이내 |
리드코프 연체자대출
| 대출 한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출 금리 | 연 20% |
| 대출 기간 | 1년 ~ 5년 |
| 상환 방법 | 원금 자유상환 (만기 일시상환) |
| 대출 대상 | 만 20세 이상 ~ 만 60세 이하 (채무불이행 등록자 제외), 직장인, 개인사업자, 프리랜서, 주부 |
| 필요 서류 | 주민등록증/운전면허증/여권 중 택1, 주민등록초본, 재직 및 보험 자금류 |
| 취급 수수료 | 없음 |
| 조기 상환 수수료 | 없음 |
| 연체 이자율 | 약정이자율 + 3%P 이내 (연 20% 이내) |
둥지대부 연체자대출
| 대출 한도 | 최대 500만원 |
| 대출 금리 | 연 20% 이내 |
| 대출 기간 | 1개월 ~ 5년 |
| 상환 방법 | 원리금균등분할상환, 만기 일시상환 |
| 대출 대상 | 연체자, 저신용자, 무직자 등 |
| 신청 방법 | 온라인 신청 |
| 취급 수수료 | 없음 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 연체금리 | 약정 금리 + 3% |
DJ론
| 대출 한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출 금리 | 연 20% 이내 |
| 대출 기간 | 12개월 ~ 60개월 |
| 상환 방법 | 원리금균등분할상환 |
| 대출 대상 | 연체자, 저신용자 |
| 취급 수수료 | 없음 |
| 조기 상환 수수료 | 없음 |
| 연체금리 | 약정금리 + 3% |
연체자대출 신청 시 유의사항
연체자 대출을 신청할 때는 몇 가지 유의사항이 있습니다. 먼저, 연체 기록을 정확히 파악하고, 연체 사유를 설명할 수 있어야 합니다.
또한, 대출 상환 계획을 명확히 세우고, 가능한 한 빨리 연체 기록을 해결하려는 노력이 필요합니다. 대출 상환 능력을 증명할 수 있는 서류를 준비하는 것도 중요합니다.
대출을 신청할 때는 여러 금융기관의 조건을 비교하고, 가장 유리한 조건을 제공하는 곳을 선택하는 것이 좋습니다. 또한, 고금리 대출 상품을 피하고, 가능한 한 낮은 금리의 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
결론
연체자 대출은 연체 기록이 있는 사람들에게 필요한 자금을 제공할 수 있는 중요한 금융 상품입니다. 제1금융권, 제2금융권, 대부업체 등 다양한 금융기관에서 연체자 대출 상품을 제공하고 있으며, 각 금융기관의 대출 조건과 금리를 비교하여 최적의 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
연체자 대출을 신청할 때는 연체 기록을 정확히 파악하고, 대출 상환 계획을 명확히 세워야 합니다. 가능한 한 빠른 시일 내에 연체 기록을 해결하고, 신용 회복을 위한 노력을 기울이는 것이 중요합니다. 이를 통해 금융거래의 불이익을 최소화하고, 안정적인 재정 상태를 유지할 수 있습니다.
연체자 대출이 필요한 경우, 다양한 금융기관의 조건을 꼼꼼히 비교하고, 자신의 상황에 맞는 최적의 대출 상품을 선택하여 재정적인 어려움을 해결하시기 바랍니다.
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