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무직자, 사회초년생, 대학생, 주부 등 소득이 불안정한 상황에서 자금이 필요한 경우가 있습니다. 이런 경우 예·적금 담보대출 이외에도 1금융권 시중은행을 통한 대출은 어려운 일입니다. 저도 과거 사회초년생 때에는 대출이 힘들었고 직장을 그만둔 현재에도 대출이 어렵습니다. 그래서 1금융권 대출이 되지 않아 2금융권이나 대부업을 통해 대출을 받았습니다. 이로인해 신용점수의 하락으로 이어졌고 신용을 회복하는 데 많은 시간이 걸렸습니다.
나중에 알계된 사실이지만 사회초년생 또는 무직자도 신용점수가 하락되지 않고 대출을 이용할 수 있는 상품이 많다는 것을 알게 되었습니다. 이러한 이유로 저는 대출 상품들을 사람들이 알게 쉽게 정리하기 시작했습니다. 이번 포스팅에서는 비상금대출 상품에 대해서 어떤 상품이 있고 각각의 장단점들을 살펴보도록 하겠습니다.
목차
핀크 비상금대출
| 대출 자격 | DGB대구은행 자체 대출심사(자동심사) |
| 대출 한도 | 만기일시 상환 : 50만원 ~ 300만원 마이너스 통장 : 50~ 100만원 |
| 대출 금리 | 연 이율 7.51% ~ 12.63%(2024년2월6일 기준) |
| 대출 기간 | 1년( 최장 10년까지 연장가능) |
핀크 비상금대출 상품은 대구은행과의 제휴 상품으로 대구은행의 자체 심사를 거쳐 대출이 이루어집니다. 모바일에서 핀크 앱을 설치하고 대출 신청 절차를 따르면 손쉽게 이용할 수 있습니다.
대출한도는 상환방법이 따라 다릅니다. 만기일시 상환 대출은 50만원부터 300만원까지 가능하며, 마이너스 통장 대출은 50만원부터 100만원까지 이용할 수 있습니다.
대출 금리는 2024년 2월 6일 기준으로 7.51%에서 12.63%까지 다양하게 적용됩니다.
대출 기간은 1년이며, 1년마다 심사를 통해 최장 10년까지 연장 가능합니다.
쏠편한 비상금대출
| 대출 자격 | 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객 |
| 대출 한도 | 50만원 ~ 300만원 |
| 대출 금리 | 연 이율 5.82% ~ 6.83%(2024년3월7일 기준) |
| 대출 기간 | 1년( 최대 10년까지 가능하며 1년 단위로 연장) |
신한은행에서 제공하는 쏠편한 비상금대출은 무직자를 대상으로 한 소액대출로, 1금융권 상품입니다. 중도상환 시 해약금이 없어 이자 부담을 줄일 수 있는 상품입니다.
해당 대출 상품은 대출 한도가 다른 상품들에 비해 낮지만, 금리가 일반적인 수준이며 이자 부담이 크지 않습니다. 또한, 신한은행을 이용하고 계시다면 거래 실적에 따라 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다.
대출 기간은 1년으로 정해져 있으며, 만기 시 심사를 통해 연장이 가능하며 1년 단위로 기간을 연장할 수 있습니다.
대출 자격은 만 19세 이상이면서 서울보증보험의 보험증권 발급이 가능하며, 신한은행의 심사 기준을 충족해야 합니다.
카카오뱅크 비상금대출
| 대출 자격 | 직업, 소득과 관계없이 서울보증보험에서 보험증권 발급이 가능하면 누구나 가능합니다. |
| 대출 한도 | 최소 50만원 ~ 최대 300만원 |
| 대출 금리 | 연 이율 5.087% ~ 15%(2024년3월7일 기준) |
| 대출 기간 | 1년(1년 단위로 연장가능) |
카카오뱅크 비상금대출 상품은 직업이나 소득과 관계 없이 서울보증보험에서 보험증권 발급이 가능한 누구에게나 제공됩니다.
대출 한도는 최소 50만원에서 최대 300만원까지이며, 대출 금리는 2024년 3월 7일 기준으로 5.087%에서 15%까지 다양합니다. 대출 기간은 1년이며, 1년 단위로 연장할 수 있습니다.
가장 큰 장점은 비대면으로 모든 절차가 신속하게 진행되는 것입니다. 카카오뱅크 앱에서 1분 안에 대출 절차를 모두 마칠 수 있으므로, 이용자들에게 매우 편리한 서비스입니다.
또한, 소득과 직업을 고려하지 않아 저소득자, 저신용자, 대학생 등에게도 대출이 가능합니다. 300만 원이라는 한도는 다소 아쉽지만, 소액을 빌리고자 하는 분들에게는 매우 편리한 대출 상품 중 하나로 간주됩니다.
케이뱅크 비상금대출
| 대출 자격 | 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 자 |
| 대출 한도 | 50만원 ~ 300만원 |
| 대출 금리 | 연 이율 5.73% ~ 15%(2024년3월7일 기준) |
| 대출 기간 | 1년(1년 단위로 연장가능합니다) |
케이뱅크 비상금대출 상품은 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다.
대출 한도는 최대 300만원까지 이용 가능합니다. 케이뱅크는 1금융권에 속하므로 한도가 비교적 낮게 설정되어 있습니다.
대출 금리는 최저 5.73%부터 시작합니다. 최근에는 금리가 떨어질 요인도 있어 앞으로는 낮아질 가능성도 있습니다.
대출 기간은 1년으로 설정되어 있으며, 기간 연장은 1년 단위로만 가능합니다. 대출금을 마이너스 통장으로 이용할 수 있어 입출금이 자유롭습니다.
대출 자격은 만 19세 이상이면서 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 개인이면 누구나 이용 가능합니다. 케이뱅크는 직업이나 소득을 따지지 않기 때문에 무직자도 소액대출로 활용할 수 있습니다.
케이뱅크의 비상금대출은 최대 300만원까지의 소액대출 상품으로, 낮은 금리와 편리한 입출금 기능을 제공합니다. 대출 자격도 상대적으로 유연하여 서울보증보험 보험증권 발급 가능자라면 누구나 이용할 수 있습니다.
하나원큐 비상금대출
| 대출 자격 | 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 손님 |
| 대출 한도 | 50만원 ~ 300만원 |
| 대출 금리 | 연 이율 최저 연 5.735% ~ 6..335%(2024년2월6일 기준) |
| 대출 기간 | 1년 |
하나은행 하나원큐 비상금대출 상품은 하나원큐 어플을 통해 신청할 수 있는 소액대출 상품입니다. 이 대출 상품은 무직자를 위해 50만원부터 신청할 수 있는 상품입니다.
최소 대출 금액은 50만원이며, 최대 대출 금액은 300만원까지 가능합니다. 대출 금리는 최저 연 5.618%부터 시작합니다. 금리인하 요구권 신청이 가능합니다.
대출 기간은 1년으로 설정되어 있으며, 1년마다 연장 신청이 가능합니다. 중도상환 시 해약금이 없어 언제든 조기상환 가능합니다.
대출 방식은 마이너스 통장 대출이며, 대출 자격은 만 19세 이상이면서 서울보증보험의 보험증권 발급 가능한 자입니다.
하나원큐 비상금대출은 대출 한도가 최소 50만원부터 최대 300만원까지 이용할 수 있습니다. 대출 금리는 최소 연 5.735%부터 시작하며, 다른 상품들과 비교하여 상대적으로 낮은 편입니다.
1분이면 한도조회가 가능하니 자세한 내용은 하나은행의 하나원큐 어플에서 확인하시고 신청하시기 바랍니다.
KB비상금대출
| 대출 자격 | 서울보증보험(주)의 개인금융신용보험증권 발급가능한 만 19세 이상 내국인 |
| 대출 한도 | 50만원 ~ 300만원(서울보증보험의 보증가능금액 이내에서 가능) |
| 대출 금리 | 연 이율 최저 연 6.19% ~ 6.59%(2024년 3월 10일 기준) |
| 대출 기간 | 1년(연장 가능) |
KB비상금대출 상품은 서울보증보험(주)의 개인금융신용보험증권을 발급받을 수 있는 만 19세 이상의 내국인이 대출 자격을 갖추고 있습니다.
대출 한도는 50만원부터 300만원까지이며, 서울보증보험의 보증 가능 금액 범위 내에서 지정됩니다.
대출 금리는 2024년 3월 10일 기준으로 최저 연 6.19%부터 최고 연 6.59%까지 설정되어 있습니다.
대출 기간은 1년이며, 연장이 가능합니다.
KB 비상금대출은 서울보증보험을 발급받은 후 5분 이내에 자금을 지급받을 수 있는 초스피드 상품입니다. 이 대출은 마이너스 통장 방식을 채택하여 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생하여 합리적으로 활용할 수 있습니다.
그러나 1금융권 기준으로는 금리가 약간 높은 편입니다. 서울보증보험 발급이 어려운 경우나 더 낮은 금리의 비상금 대출을 찾는다면 다른 은행의 상품을 대안으로 고려해보시는 것이 좋습니다. 다양한 대안 상품을 비교하여 선택하는 것을 권장드립니다.
쓰담쓰담 간편대출
| 대출 자격 | 만 20세 이상의 대한민국 국민 |
| 대출 한도 | 최소 50만원 ~ 300만원 |
| 대출 금리 | 연 이율 8.19% ~ 12.78%(2023년11월 13일 기준) |
| 대출 기간 | 1년 ~ 3년 |
만 20세 이상의 대한민국 국민은 쓰담쓰담 간편대출 상품을 이용할 수 있습니다.
이 대출 상품은 최소 50만원부터 최대 300만원까지 대출 한도를 제공하며, 대출 금리는 2023년 11월 13일 기준으로 연 8.19%부터 시작하여 최대 연 12.78%까지 설정되어 있습니다. 대출 기간은 1년부터 최대 3년까지 선택할 수 있습니다.
쓰담쓰담 간편대출은 다른 은행의 비상금대출과 유사한 성격을 가지고 있습니다. 핀크비상금대출과 혼동될 수 있지만, 별개의 대출 상품입니다.
비교적 이자는 높지만, 심사가 보다 수월한 특징을 가지고 있습니다. 만약 이자를 낮추고자 한다면 먼저 핀크비상금대출을 신청해보고, 그 결과가 부결되었을 경우 쓰담쓰담 간편대출을 고려하는 것도 좋은 방법입니다.
토스뱅크 비상금대출
| 대출 자격 | 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능한 고객 |
| 대출 한도 | 최소 50만원 ~ 최대300만원 |
| 대출 금리 | 연 이율 6.41% ~ 15.00%(2024년 3월 11일 기준) |
| 대출 기간 | 1년(1년 단위로 최대 10년까지 연장가능) |
토스뱅크 비상금대출 상품은 서울보증보험의 개인금융신용보험에 가입 가능한 고객이 이용할 수 있습니다.
이 대출 상품은 최소 50만원부터 최대 300만원까지의 대출 한도를 제공하며, 대출 금리는 2024년 3월 11일 기준으로 연 6.41%부터 최대 15.00%까지 설정되어 있습니다.
대출 기간은 1년이며, 1년 단위로 최대 10년까지 연장할 수 있습니다. 토스뱅크 비상금대출 상품은 토스뱅크의 여러 대출상품 중 하나로, 소득과 직업을 고려하지 않기 때문에 승인확률이 높은 편입니다.
무직자, 저신용자, 주부 등 소득증빙이 어려운 분들에게 특히 도움이 되는 대출 상품으로 평가됩니다.
키위뱅크 비상금대출
| 대출 자격 | KCB 개인신용평점 기준 475점 이상인 고객 |
| 대출 한도 | 최소 50만원 ~ 최대 300만원 |
| 대출 금리 | 연 이율 최저 8.9% ~ 최고 연 19.9% |
| 대출 기간 | 1년(최장 5년) |
키위뱅크 비상금대출 상품은 KB저축은행에서 취급하는 상품으로 KCB 개인신용평점이 475점 이상인 고객이 이용할 수 있습니다.
이 대출 상품은 최소 50만원부터 최대 300만원까지의 대출 한도를 제공하며, 대출 금리는 최저 8.9%부터 최고 연 19.9%까지 설정되어 있습니다.
대출 기간은 최장 5년까지 선택할 수 있습니다.
키위뱅크의 비상금대출은 다른 신용 대출 상품들과 비교하여 절차가 간단합니다. 소득 증빙 서류를 제출할 필요가 없어 소득 증빙이 어려운 무직자, 주부, 대학생 등에게 특히 유용합니다.
또한, 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있으며, 주말이나 저녁, 심지어 새벽 시간에도 신청 가능하여 급하게 자금이 필요할 때 매우 편리한 방법이 될 수 있습니다.
페퍼스 비상금대출
| 대출 자격 | 추정소득 증빙가능 고객 |
| 대출 한도 | 100만원 ~ 500만원 |
| 대출 금리 | 연 이율 6.9% ~ 19.9% 이내 |
| 대출 기간 | 3년 |
페퍼스 비상금대출 자격으로는 추정소득을 증빙할 수 있는 고객이 해당됩니다.
대출 한도는 100만원부터 500만원까지로 설정되어 있으며, 대출 금리는 6.9%부터 19.9% 이내, 대출 기간은 3년입니다.
페퍼스 비상금대출을 이용하기 위해서는 추정소득을 확인하는 것이 중요합니다. 이 추정소득은 실제 소득이 아니며, 이를 확인할 수 있는 대표적인 신용평가 기관으로는 나이스나 올크레딧이 있습니다.
페퍼스비상금대출을 신청하기 위한 최소 기준은 나이스 개인 신용평점이 350점 이상이어야 합니다. 이 점수는 매우 낮은 기준이기 때문에 대출 승인 확률이 매우 높습니다.
또한, 페퍼스 비상금대출은 집에서도 휴대폰만 있으면 간편하게 신청할 수 있는 장점을 가지고 있습니다. 또한, 대출 조건이 비교적 유연하기 때문에 갑작스러운 소액 현금 필요 시 빠르게 대출을 받을 수 있습니다.
페이코 소액대출
| 대출 자격 | 6개월 내 PAYCO 거래가 있는 만 26세 이상 고객 |
| 대출 한도 | 최대 50만원 |
| 대출 금리 | 연 이율 7.2%(2024년 1월 기준) |
| 대출 기간 | 2개월 |
페이코 소액대출은 카카오뱅크나 케이뱅크의 비상금대출처럼 많이 알려지지는 않았지만, 금전적으로 급한 상황에서 매우 유용할 수 있습니다.
페이코 소액대출은 한화생명과의 제휴로 이루어지며, 대출금은 한화생명에서 직접 지급됩니다. 대출심사 승인 여부는 한화생명이 정한 신용등급에 따라 결정됩니다.
특이한 점은 대출금이 현금으로 지급되지 않고, 페이코 포인트를 충전하는 방식으로 이루어지는 부분입니다. 이렇게 충전이되면 페이코 앱을 통해 ATM 기기를 이용하여 현금화하거나 본인 계좌로 환급을 받을 수 있습니다.
대출 자격은 6개월 내 PAYCO 거래가 있는 만 26세 이상의 고객에게 제공됩니다. 대출 한도는 최대 50만원이며, 대출 금리는 7.2%(2024년 1월 기준)로 설정되어 있습니다. 대출 기간은 2개월입니다.
다올저축은행 비상금대출
| 대출 자격 | 만 32세 이상 소득이 있는 고객 신용점수 NICE기준 560점 |
| 대출 한도 | 100만원 ~ 500만원 |
| 대출 금리 | 연 이율 5.9% ~ 19.9% |
| 대출 기간 | 60개월 이내 |
다올저축은행 비상금대출 상품은 만 32세 이상이면서 소득이 있는 고객을 대상으로 합니다. 이 대출 상품은 신용점수가 NICE 기준으로 560점 이상이어야 합니다.
대출 한도는 100만원부터 500만원까지이며, 대출 금리는 5.9%부터 19.9%까지 다양하며 고정금리입니다. 대출 기간은 최대 60개월까지 선택할 수 있습니다.
다올저축은행 비상금대출 상품은 고정금리로 제공되며, 무서류 및 비대면 신청이 가능하여 편리한 점이 있습니다. 소득을 기준으로 승인율이 높은 편이며, 금리는 다소 높지만 대출 한도와 기간이 넉넉하여 신청자에게 유리한 점이 있습니다.
바로바로론 바로300 대출
| 대출 자격 | 만 20세 이상의 직장인, 주부(대학생 제외) |
| 대출 한도 | 최저 100만원 ~ 최대 3,000만원 |
| 대출 금리 | 연 20% 이내 |
| 대출 기간 | 60개월 이내 |
바로바로론 바로300 대출 상품은 만 20세 이상의 직장인과 주부를 대상으로 합니다(대학생 제외).
이 대출 상품은 최소 100만원부터 최대 3,000만원까지의 대출 한도를 제공하며, 연 20% 이내의 대출 금리가 적용됩니다. 대출 기간은 최대 60개월까지 선택할 수 있습니다.
바로바로론 바로300 대출 상품은 비대면으로 신속한 입금이 가능하며, 대부분은 당일에 대출 결과를 받을 수 있습니다. 중도상환 수수료가 없으므로 자금 여유가 생길 경우 빠르게 갚는 것이 좋습니다.
바로바로론 바로300 대출 상품은 1,2금융권 신용대출에서 부결된 경우에 유용하게 활용될 수 있습니다. 그러나 금리가 다소 높기 때문에 빠르게 상환하는 것이 좋습니다.
이 대출 상품은 추정 소득을 통해 대출이 가능한 경우가 많습니다. 추정 소득은 건강보험료 납부 내역이나 신용카드 사용 내역 등을 참고하여 추정됩니다. 또한, 4대 보험에 가입하지 않은 아르바이트나 일용직 근로자의 경우에는 급여 통장 내역을 통해서도 대출이 가능합니다.
신한은행 쏠편한 포켓론
| 대출 자격 | 신용카드를 보유한 연소득 4,000만원 이하 내국인 |
| 대출 한도 | 최소 50만원 ~ 최대 500만원 |
| 대출 금리 | 연 이율 최저 6.1% ~ 최고 7.1 %(2024년 3월 22일 기준) |
| 대출 기간 | 최대 2년 |
신한은행 쏠편한 포켓론 대출은 신용카드를 소지한 연소득 4,000만원 이하의 내국인을 대상으로 합니다.
대출 한도는 최소 50만원부터 최대 500만원까지이며, 대출 금리는 최저 6.1%부터 최고 7.1%까지 적용됩니다(2024년 3월 22일 기준). 대출 기간은 최대 2년까지 선택할 수 있습니다.
이 대출 상품은 소액 대출로 알려진 '새희망홀씨'로도 불립니다. 마이너스 통장 방식으로는 이용할 수 없으며, 또한 쏠편한 비상금대출과 중복하여 이용할 수 없습니다.
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